بیمه مهندسی

1. بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractor's All Risks)

به موجب این بیمه‌نامه طرح‌های عمرانی و ساختمانی مانند پروژه‌های احداث واحدهای مسکونی، تجاری، راه‌آهن، فرودگاه، جاده، پل، سد، ساختمان کارخانه‌ها و نیروگاه‌ها، شبکه‌های فاضلاب و غیره تحت پوشش قرار می‌گیرند. مدت بیمه از زمان تخلیه مصالح در محل اجرای پروژه شروع و تا اتمام آن و تحویل کار به کارفرما ادامه دارد. علاوه بر آن یک دوره نگهداری نیز مطابق پیمان می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد. همچنین پوشش بیمه‌ای مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث (TPL) در بخش دو این بیمه نامه پیش بینی شده است. تحت این بیمه‌نامه ساختمان‌های موقت، تجهیزات و ماشین آلات ساختمانی، مجاور و مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نیز می‌تواند تحت پوشش بیمه‌ای قرار گیرد.

2. بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks)

به موجب این بیمه‌نامه عملیات نصب ماشین‌آلات و تجهیزات واحدهای صنعتی، تولیدی و خدماتی از قبیل توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورها، موتورهای درون سوز، ترانسفورماتورها، مبدل‌ها، ماشین ابزار، همچنین دستگاه‌های چاپ و ماشین آلات کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پل‌های فلزی تحت پوشش قرار می‌گیرد. پوشش بیمه‌ای از زمان تخلیه تجهیزات و ماشین‌آلات در محل اجرای طرح شروع و در کلیه مراحل نصب، آزمایش و راه‌اندازی و نگهداری ادامه دارد. پوشش مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث (TPL) نیز در بخش دو این بیمه‌نامه پیش‌بینی شده است.

3. بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری (Contractor's Plant & Machinery)

این نوع بیمه‌نامه ماشین‌آلاتی را که فاقد شماره انتظامی هستند و معمولاً برای کار در پروژه‌ها از آنها استفاده می‌شود، تحت پوشش قرار می‌دهد. برای مثال می‌توان از ماشین آلات ساختمانی ـ راهسازی مانند لودر، بولدوزر، گریدر، بیل مکانیکی، غلطک، تاور کرین و جرثقیل نام برد. این نوع بیمه از انواع بیمه‌های تمام خطر می‌باشد که به جز چند استثناء که در شرایط عمومی بیمه‌نامه قید گردیده تقریباً هر نوع خسارت ناگهانی را جبران می‌نماید.

4. بیمه شکست ماشین آلات (Machinery Breakdown)

در قالب این بیمه‌نامه کارخانه‌ها و مؤسسات می‌توانند ماشین‌آلات، تأسیسات و تجهیزات مکانیکی و دستگاههای خود را در مقابل هر گونه زیان و خسارت فیزیکی ناگهانی و غیر قابل پیش‌بینی وارده به مورد بیمه و همچنین خسارات ناشی از مواد یا قطعات معیوب، انجام غیر صحیح کار، عدم مهارت، بی‌دقتی، کمبود آب در دیگ‌های بخار، انفجار فیزیکی، از هم جدا شدن اجزاء در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه، طوفان و ... بیمه نمایند.

5. بیمه تجهیزات الکترونیکی (Electronic Equipment)

بیمه تجهیزات الکترونیکی یک نوع پوشش ویژه برای دستگاه‌های الکتریکی و الکترونیکی از جمله لوازم پزشکی و آزمایشگاهی، کامپیوتر و سیستم‌های داده پردازش، تجهیزات ارتباط از راه دور، انواع ماشین‌های اداری و ... می‌باشد. این بیمه‌نامه خسارات وارده به انواع تجهیزات الکتریکی را بجز عللی که صراحتاً در شرایط عمومی بیمه‌نامه استثناء شده است را جبران می‌نماید. خطرات ناشی از تصادم، نوسانات برق، سقوط، جابجایی، آتش‌سوزی، زلزله، طوفان، سیل و ... تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار دارد.

6. بیمه ریسک‌های تکمیل شده ساختمانی (Engineering Completed Risks)

صاحبان و متصدیان سازه‌های مهندسی اغلب خواهان پوشش جامع برای جبران خسارت‌های وارده پس از تکمیل سازه و شروع بهره‌برداری از آن هستند. لذا ارائه بیمه‌نامه‌هایی مانند بیمه مهندسی سازه‌های تکمیل شده می‌تواند نیاز این گروه از بیمه‌گذاران را برطرف سازد.

7. بیمه فساد کالا

هدف از این نوع بیمه جبران خسارت کالاهای فاسد شدنی است که در سردخانه‌ها انبار می‌شوند. در این بیمه‌نامه خسارت وارده به کالاهای بیمه شده موجود در سردخانه بر اثر خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه از جمله شکست و از کار افتادن دستگاههای سردکننده که منجر به افزایش یا کاهش درجه حرارت سردخانه یا خالی شدن ناگهانی مایع خنک کننده و یا عمل نکردن برق اضطراری سردخانه و در نتیجه تغییر درجه حرارت در محیط سردخانه گردد را تحت پوشش قرار می‌دهد.

8. بیمه اعتباری

بر اساس این بیمه‌نامه مؤسساتی که کالا و محصولات خود را بصورت اقساطی به فروش می‌رسانند و همچنین بانکها و مؤسساتی که دارای مجوز بانک مرکزی هستند و تسهیلات مالی در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند در برابر خطر عدم وصول مطالبات تحت پوشش قرار می‌گیرند.

انواع بیمه‌های خاص

1. بیمه انرژی (Energy Insurance)

فرآیندها و عملیات مرتبط با صنعت نفت و گاز در برگیرنده عملیات بالادستی یا فرادستی (Upstream) که شامل عملیات اکتشاف، حفاری، نصب سکوهای حفاری، تولید، لوله گذاری و انتقال نفت و گاز به پایانه‌های پالایش یا صدور و یا عملیات پایین دستی یا فرودستی (Downstream) که شامل فرایندهای پالایش، تولید، انتقال، حمل و ... بوده و شرکت بیمه دانا با داشتن سابقه درخشان در این زمینه، تمامی این فرایندها را به صورت گروهی و یا هر فرآیند را به صورت انفرادی بر اساس متون و شرایط استاندارد بین‌المللی و مطابق با نیازهای بیمه گذار و با مناسب ترین حق بیمه و شرایط پوشش داده و سلامت آنها را تضمین می‌نماید.

پروژه‌های فراساحلی:

صنعت انرژی فراساحلی، نقش بسیار مهمی در عرضه نفت و گاز در عرصه جهانی دارد. با عنایت به نیاز جهانی روزافزون به محصولات هیدروکربوری و نیز توسعه و پیشرفت چشمگیر تکنولوژی در این صنعت، نیاز به حضور صنعت بیمه و ارائه پوشش‌های بیمه‌ای مناسب بیش از پیش احساس می‌گردد. از پوشش‌های بیمه انرژی فراساحلی می‌توان به نمونه‌های زیر اشاره نمود:

• پوشش عملیات اکتشاف، حفاری و بهره‌برداری فراساحلی
• پوشش ساخت، بارگیری، حمل و نصب سازه‌های دریایی
• پوشش لوله گذاری و کابل گذاری در بستر دریا
• پوشش لوله‌ها، سکوها، شناورهای حفاری و تجهیزات مرتبط در حال بهره‌برداری

شرکت بیمه دانا به عنوان یکی از پیشگامان بیمه‌های انرژی، توانسته است نقش بسزایی در ارائه پوشش‌های مناسب به شرکت‌ها و پیمانکاران نفتی داشته باشد.

پروژه‌های ساحلی:

بخش ساحلی انرژی، نقشی اساسی در اقتصاد جهانی و اقتصاد هر کشور دارد. در چندین دهه گذشته صنعت انرژی ساحلی توانسته با چالش‌های پیچیده‌ای همچون مسائل فنی و تکنولوژیکی، مسائل زیست محیطی، و مسائل ژئوپلیتیکی خود را تطبیق داده و توسعه یابد. صنعت بیمه نیز به نوبه خود و به عنوان حامی اصلی صنایع ساحلی انرژی توانسته است با طراحی و ارائه پوشش‌های نو، نیازهای بیمه‌ای جدید بخش ساحلی انرژی را برآورده نماید. برخی از پوشش‌های بیمه‌ای ساحلی عبارتند از:

• پوشش دکل‌های حفاری
• پوشش لوله گذاری و کابل گذاری
• پوشش پالایشگاه‌ها و تأسیسات فرآوری نفت و گاز
• پوشش تجهیزات بهره‌برداری و انتقال نفت و گاز

2. بیمه فساد کالا در سردخانه (Deterioration of Stock Insurance)

هدف از این بیمه نامه پاسخگویی به نیاز اشخاصی است که کالاهای خود را در سردخانه‌ها انبار نموده و در قبال فساد کالاهایشان در اثر شکست ماشین آلات سردکننده، خواستار پوشش می‌باشند. این بیمه خسارت‌های وارده به کلیه کالاهای قابل نگهداری در سردخانه‌ها از قبیل مواد پروتئینی، میوه جات و سبزیجات، فرآورده‌های لبنی و نیز مواد شیمیایی و دارویی را تحت پوشش قرار می‌دهد.

3. بیمه عیوب پنهان و اساسی ساختمان (Latent Defects of Buildings Insurance)

در حال حاضر قسمت عمده‌ای از دارایی‌های بخش دولتی و خصوصی در پروژه‌های ساختمانی سرمایه‌گذاری می‌گردد. روند رو به رشد ساخت و ساز در سالهای اخیر مستلزم توجه به نوع و سطح کیفیت ساختمان‌ها و نیز مقاوم نمودن آنها در مقابل خسارت‌های فیزیکی ناشی از طراحی نادرست، ساخت معیوب، به کارگیری مواد مصالح معیوب و خطرات تبعی مرتبط می‌باشد. در این زمینه شرکت بیمه دانا با ارائه پوشش بیمه‌ای، سازه‌های یاد شده را از تاریخ صدور گواهی پایان کار کلی ساختمان به مدت ده سال تحت پوشش قرار می‌دهد. عیوب پنهان عبارت است از هر گونه نقص در سازه‌های اصلی ساختمان که در زمان صدور گواهی پایان کار و گواهی تایید بررسی فنی آشکار نشده باشد.

4. بیمه اعتباری (Credit Insurance)

براساس این طرح تسهیلات بانک‌ها و مطالبات شرکت‌هایی که کالا، محصولات و خدمات خود را به صورت اقساطی به فروش می‌رسانند در برابر خطر عدم وصول مطالبات تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرد. کلیه بانکها و مؤسسات مالی و اعتباری و شرکتهایی که براساس قرارداد فروش تنظیمی، عملیات فروش‌های اعتباری انجام می‌دهند می‌توانند برای اطمینان از وصول مطالبات و تضمین سرمایه خود از پوشش بیمه‌ای یاد شده استفاده نمایند.

5. بیمه وجوه در صندوق و وجوه در راه (Cash in Safe and Cash in Transit Insurance)

در این بیمه نامه کلیه وجوه شامل پول (اسکناس‌ها و مسکوکات رایج داخلی، انواع شمش و سکه)، انواع چک‌های بانکی تضمین شده، انواع اوراق بهادار (اوراق مشارکت، اوراق قرضه دولتی، اوراق سهام و گواهی سپرده)، تمبر، سفته‌ها و برات‌های تمبر شده و تحریر شده و چک‌های واگذاری مشتریان در مقابل خطرات سرقت، آتش سوزی، صاعقه، انفجار، تصادف و یا تصرف وسیله نقلیه حامل وجوه، تحت پوشش قرار می‌گیرد. بانکها، مؤسسات اعتباری، سازمان بورس اوراق بهادار، صندوقهای قرض‌الحسنه، صندوقهای بازنشستگی و شرکتهای سرمایه‌گذاری، مؤسسات مالی کشور، با اخذ بیمه نامه پول در صندوق و در راه، آرامش خاطر را برای مدیران خود فراهم می‌آورند.

6. بیمه اسب‌های مسابقه (Racing Horses Insurance)

در فرهنگ و جامعه ایرانی اسب دارای ارزش و جایگاه ویژه‌ای می‌باشد و با توجه به آمار قابل توجه تلفات و نقص عضو اسب‌ها در حین برگزاری مسابقات (سرعت و پرش، تمرینات، حوادث در محل نگهداری و باشگاه‌ها) و نیز خطر بیماری‌ها، نقش بیمه در جبران خسارات حائز اهمیت می‌باشد. پوشش اسب‌های مسابقه در حالت کلی شامل جبران تلف و نقص عضو ناشی از حادثه و تلف ناشی از بیماری می‌باشد. همچنین خطرات حین حمل و نقل و خطرات سخت‌زایی نیز با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش قرار می‌گیرند.

7. بیمه درمان حیوانات خانگی (Pet Insurance)

این بیمه نامه برای اولین بار در صنعت بیمه کشور در شرکت بیمه دانا طراحی شده و دارای مجوز صدور انحصاری (به مدت دو سال) از بیمه مرکزی ج.ا.ا می‌باشد. موضوع این بیمه نامه عبارت است از پرداخت هزینه‌های جراحی و بیمارستانی ناشی از حوادث و بیماری‌های دامهای کوچک و پرندگان خانگی که طی این بیمه نامه تحت پوشش قرار گرفته‌اند. داشتن شناسنامه و میکروچیپ برای دامهای کوچک و پرندگان از الزامات اولیه برای خرید این بیمه نامه می‌باشد.

8. بیمه هواپیما

در یک تعریف کلی کلمه "هواپیما" به مجموعه‌ای از قطعات و تجهیزات گفته می‌شود که پس از نصب در کنار یکدیگر امکان انجام عملیات پرواز را مهیا می‌نماید. هواپیماها به دو دسته‌بندی کلی تقسیم می‌گردند: سبک و فوق سبک (که اغلب جهت مقاصد تفریحی، آموزشی، تبلیغی مورد استفاده قرار می‌گیرند) و سنگین و فوق سنگین (که اغلب جهت جابجایی بار و مسافر مورد استفاده قرار می‌گیرند). کلیه وسایل پرنده از قبیل هلی کوپترها، هواپیماهای آموزشی، تفریحی، مسافربری و باربری تحت این نوع بیمه نامه پوشش داده می‌شوند.

9. بیمه کشتی

در بیمه کشتی خسارت‌های وارده به بدنه شناورها و مسئولیت مالکان آنها در برابر اشخاص ثالث پوشش داده می‌شود. بیمه بدنه و ماشین‌آلات شناورها بر اساس کلوزهای طراحی شده توسط انستیتو بیمه‌گران لندن ارائه می‌گردد. کلوزهای مذکور کاملاً استاندارد بوده و در تمامی موسسات بیمه‌ای معتبر دنیا مورد استفاده قرار می‌گیرند.